Etudiant en CDD : êtes-vous concerné par la mutuelle d’entreprise ?

En tant qu’étudiant, vous disposez certainement d’une mutuelle étudiante ou êtes rattaché à celle de vos parents. Mais si vous avez un job étudiant et êtes embauché en CDD, êtes-vous concerné par la mutuelle d’entreprise obligatoire ? Êtes-vous obligé de résilier votre mutuelle actuelle pour celle de votre entreprise ?

Les dérogations à la mutuelle obligatoire pour un salarié / apprenti en CDD

Il faut tout d’abord savoir que deux cas se présentent en tant qu’étudiant ou apprenti en CDD, en fonction de la durée de votre contrat.

Dans certains cas, vous pouvez décider de résilier votre mutuelle actuelle pour celle de l’entreprise, ou conserver votre mutuelle individuelle et ne pas souscrire celle de l’entreprise. En effet, bien que l’adhésion soit en général obligatoire, il est possible de refuser la mutuelle collective selon la situation.

Voici les conditions juridiques qui s’appliquent selon la loi sur la mutuelle obligatoire en 2016 :

Vous êtes salarié ou apprenti en CDD pour 1 an minimum

Il est possible pour vous de ne pas adhérer au contrat collectif aux conditions suivantes :

• le dispositif mis en place dans l’entreprise prévoit cette éventualité
• vous pouvez justifier que vous possédez déjà une autre complémentaire santé entreprise.

Vous devrez alors demander par écrit une dispense d’adhésion.

Vous êtes salarié ou apprenti en CDD pour moins de 1 an

Là aussi, il est possible de ne pas souscrire la mutuelle collective si le dispositif mis en place dans l’entreprise prévoit cette faculté.

Vous devrez demander par écrit une dispense d’adhésion.

Je suis étudiant et je ne veux pas résilier ma mutuelle : est-ce possible ?

Dans tous les cas vous avez le droit de résilier votre mutuelle actuelle pour celle proposée par votre entreprise.

En revanche si vous souhaitez conserver votre mutuelle actuelle, deux cas se présentent :

• 1^er cas : je suis étudiant, j’ai une mutuelle individuelle (étudiante ou autre) et j’entre en contrat professionnel en CDD dans une entreprise

Si vous souhaitez conserver votre mutuelle actuelle, rien ne vous oblige à adhérer à la mutuelle obligatoire d’entreprise à condition que ce soit prévu dans le dispositif de prévoyance de votre entreprise.

Si la durée du CDD est d’un an ou plus, vous êtes tenu de justifier que vous possédez une complémentaire santé et devez faire une demande écrite.

Si c’est un CDD de moins d’un an, vous pouvez demander une dispense d’adhésion.

• 2^e cas : je suis étudiant et je n’ai pas encore souscrit à une mutuelle au moment où j’entre en contrat professionnel en CDD dans une entreprise

Si vous ne disposez pas encore de mutuelle au moment de votre embauche en CDD, dans le cas où votre contrat est d’un an ou plus, vous n’aurez pas de dérogation possible. En effet, la règle de dérogation ne peut s’appliquer que si vous pouvez justifier d’une complémentaire santé souscrite par ailleurs. Or, ce n’est pas votre cas.

Cela signifie que vous ne pouvez pas refuser la mutuelle d’entreprise, sauf si la société le prévoit.

A partir du moment où j’ai le choix, quelle mutuelle choisir ?

Devez-vous garder votre mutuelle individuelle ou la résilier pour la mutuelle collective ?

Bien entendu cette question dépend du contrat en question. Toutefois voici quelques questions à vous poser qui peuvent vous aider à mieux choisir :

• Pour les mêmes garanties quelle est la mutuelle qui offre les prestations les moins onéreuses ?
• Est-ce que le fait que la mutuelle entreprise a une couverture prolongée après la fin du contrat vous importe ?
• Vos droits aux prestations actuelles de votre mutuelle vous seront-ils longtemps ouverts ?
• Pensez-vous que votre statut de CDD sera modifié en CDI à l’avenir ?
• Est-ce que le fait que la mutuelle entreprise offre une couverture étendue à toute la famille pour les mêmes prestations qu’une mutuelle individuelle vous intéresse ?
• La mutuelle d’entreprise qui offre une couverture générale et propose les mêmes garanties pour tous les salariés vous convient-elle ou bien pensez-vous que vous auriez besoin d’une couverture particulière ?

Conclusion : qu’est-ce qui est le plus avantageux ?

Les avantages d’une mutuelle d’entreprise obligatoire :

• Généralement moins onéreux qu’une mutuelle individuelle
• Offre une couverture étendue à toute la famille
• Adhésion à une mutuelle individuelle possible si besoin de compléter la couverture santé

Les inconvénients :

• Perte de l’avantage fiscal autrefois mis en place : cotisations patronales imposables
• Garanties potentiellement pas adaptées à votre situation ou état de santé
• Un tarif unique pour l’ensemble des salariés, alors que votre jeune âge est un atout en termes de prix

En résumé, pour bien choisir, il faut :

• Comparer les prestations de chaque mutuelle en termes de coût et de garanties principales :
  • Ai-je besoin ou non de prestations étendues à toute la famille
  • Suis-je à la recherche ou non de la mutuelle la moins chère
  • Suis-je à la rechercher de la mutuelle la plus adaptée à ma situation
• Comparer la durée des prestations de chaque mutuelle :
  • Ai-je besoin ou pas d’une couverture qui perdure même après la fin de mon contrat en CDD
  • Ai-je besoin ou non de penser à une transformation de son statut de CDD en CDI
• Comparer les avantages de chaque mutuelle dans le temps